中国社会责任投资高峰论坛呼吁 以包容性金融促

2021-07-22 06:11

  “周凤瑞是内蒙古赤峰市巴林右旗宝日勿苏镇的一名信贷员。通过Visa支持的金融教育项目,周凤瑞在当地农牧民中开展金融知识普及活动。以前,农牧民对贷款缺乏基本常识,觉得早一天或晚一天还款无所谓,不了解信贷逾期的危害。在做了大量金融教育之后,当地农牧民的征信意识有了较大提高,也能更好地使用基于互联网与移动端的金融服务了。”7月16日,在由中国普惠金融研究院(CAFI)主办的“2021中国社会责任投资高峰论坛IFCII”(以下简称“IFCII论坛”)期间, Visa全球高级副总裁、大中华区总裁于雪莉向《中国银行保险报》讲述了这样一个故事。

  一家大型支付机构与一名普通信贷员携手,能够推动一个村庄、一片地区的普惠金融发展再进一步。当金融业将更多目光、力量投向ESG领域,将能如何推动人与自然、人与社会、人与人之间的和谐发展?

  在本届IFCII论坛上,多位专家表示,目前,经济、社会发展已对金融业提出新的目标,金融业不能再单纯追求利润最大化,必须在决策过程中考虑社会责任。

  中国工商银行原董事长姜建清指出,以华尔街金融模式为代表的、单纯追求利润回报和经济增长的金融增长,发展到一定程度后会造成经济发展创伤,并对公平秩序造成破坏,加快全球经济失衡。目前,大家开始思考新的金融发展理念,思考金融发展的初心和使命,呼吁金融要包容性增长。普惠金融、社会责任投资,以及碳中和就是在这样的背景下出台的,这反映了人类社会对金融发展的实践探索和理论认知。

  姜建清认为,当金融机构的短期利益和长期利益产生冲突时,有必要牺牲一点短期利益来保持长期、可持续发展的动力,支持环境保护,关注营运成本,最终创造长期可持续的竞争优势。金融的发展就是要不断扩大服务范围,降低交易成本,设法消除金融供需的过程。

  安盛天平首席执行官(CEO)朱亚明则在接受《中国银行保险报》采访时表示,具备社会责任感的企业,往往也是行业中有前瞻性和代表性的优质、成熟企业。对于这类企业来说,社会责任不仅仅是做公益事业,而是将这一理念融入日常经营的方方面面,并最终为社会发展贡献力量。这类企业在信息披露方面也相对更完整、更透明,对于投资机构来说也更具保障。

  中国普惠金融研究院在本次论坛期间发布的报告指出,社会责任投资理念反映了人类对人与自然、人与社会、人与人关系的深刻反思。然而,从生态体系的发展现状来看,我国社会责任投资和实践尚处在边缘状态。

  究其原因,原中国保监会副主席周延礼认为,如今中国的ESG投资尚未建立“在项目层面关注项目管理,在企业层面关注公司治理,在区域可持续发展层面关注政府治理”的信念体系;也缺少按地区、行业、项目分类施策,尚未打通政府、企业、项目和市场之间的投融资决策链条。

  “如何平衡ESG投资和非ESG投资的相对成本与收益,建立ESG投资的溢价回收机制是金融机构‘裹足不前’的难点。”周延礼说。

  如何使更多的金融资源流入履行社会责任的企业?对此,上海交通大学上海高级金融学院执行理事屠光绍认为,必须健全完善企业社会责任经营实践对社会责任投资的引导机制,主要涉及信息披露、评价体系和数据基础三个内容。

  “近年来,以上市公司为主的中国微观主体信息披露已经有了很大进步,但还需要改进,比如提升信息披露比例、丰富信息披露内容等,特别是提高披露质量,这需要在信息披露标准、披露规则方面有实质的完善。”屠光绍介绍。此外,更好地引导社会责任投资,还需要在企业披露的基础上形成健全完善的评价体系,科学、客观、有效率的评价体系才能有效引导投资和资管机构的社会责任投资。而无论信息披露、评价体系都需要有基础数据支撑,数据体系的重要性不言而喻。

  除了进一步引导金融机构将资金向社会责任投资领域倾斜,实际上,全中国还有数以万计的“周凤瑞”和他们的客户,只需要一些知识科普,一个手机银行账户,就能被金融点亮生活。

  谈及科技发展给普惠金融带来的好处,中国金融学会会长、中国人民银行原行长周小川认为,最重要的就是技术方面的成本明显降低。从过去的技术路线和技术选择上来讲,银行等金融机构在账户开立时,对于客户有成本、收益及风险等方面的考虑。但如今,实行普遍开户已经不是难题,从成本上来讲也已降至近乎为零。

  不过周小川指出,在技术的动态发展进程中,应注重保护消费者,促进普惠金融与反欺诈之间的平衡。

  “在选择技术路线时要想清楚,比如目前在金融体系里都说即时支付结算(RTGS)系统,但是不是真的就那么好呢?当然,可以从正常的假设情况下来看它的成本效益,但也必须将其放在另一种场合下进行评估,就是在欺诈存在的情况下,它又是怎样的。”周小川强调,这里既涉及大数据问题,涉及数字货币设计的思路和路线,也涉及整个金融体系各类金融机构数据处理系统和通信系统升级换代的选择问题。整体而言,还应充分重视与各类反欺诈包括反洗钱、反恐融资、跨境赌博、毒品销售这类活动的动态博弈,充分利用好科技带来的新机会,更好地发展普惠责任,更好地体现社会责任。

  姜建清指出,当代的金融科技已经从传统工具的角色上升为金融变革的驱动力。通过数据模型,准确判断企业状况,有效实现信贷决策和风险定价。创新金融模式,降低交易成本,提高金融效率。通过对金融场景的构建,使资金流、商品流和信息流可视、透明和可控,社会呼吁金融包容性成长,在公平和效率之间平衡发展。

  “金融体系铸造的过程还远没有结束。直到未来的某一天,每个人都实际拥有获得金融服务的权利,有机会参与经济发展,最终实现平等社会的宏伟目标,才可以宣告这一目标的实现。”姜建清说。